解构2021年北美和亚太地区保险科技市场，我们发现了什么？

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对于全球各大科技保险公司来说，2021年注定是不平凡的一年，机遇与挑战并存。

全球保险资金科技正在腾飞，2021年已经成为全球保险科技公司的代名词尤其是2021年第三季度，全球保险科技公司融资约31亿美元，成为全年第二大资本流入季度纪录正如分析师威利斯韬睿惠悦所说，大量资金流入保险科技公司并不奇怪考虑到全球仍深陷疫情，保险公司高度依赖先进的创新技术，保险科技公司在困难时期欣欣向荣

那么，繁荣的背后，有哪些领域是出类拔萃的呢有哪些保险科技公司值得关注

或许，我们可以一窥被业界评为全球五星级保险科技公司的巨头们的市场表现。

五星保险科技公司在全球的区域分布

北美:保险科技以创新科技赋能，业绩依然强劲。

从地区分布来看，北美有27家五星保险科技公司，远高于其他地区，发展势头也是最快的据相关数据统计，五星保险科技公司开业5年的占35%，6—10年，11—20年的占40%，20年及以上的占15%

北美五星保险科技公司运营时间占比

北美的保险科技公司虽然在数量和运营时间上具有绝对优势，但目前面临的风险和挑战也不容小觑正如5星保险科技公司ZYWAVE的CEO Jason Liu所说，北美的保险行业正在经历一场地震式的数字化转换，同时需要更好地结合消费者的需求来提升他们的预期，这也对北美的保险专业人士提出了更高的要求

那么，北美的保险科技公司巨头如何应对数字化转型带来的挑战，他们的业绩几何。

让我们先来看看呼吸生命。

Breathe Life一直主要通过Quoter，eApp和保单交付的创新应用，尤其是在客户和寿险应用方面的创新应用，从需求分析开始管理潜在客户，并为用户提供现代化的分销体验可是，2021年，呼吸生活实现了巨大的变革，提出了呼吸生活的概念，作为公司新兴的战略目标

在这方面，Breathe Life是业内率先开发的:混合销售平台该平台是基于现代端到端科技创新平台的新型集成系统，与保险公司无缝对接最终目的是通过一个无缝的平台，由一对一的顾问为客户提供寿险产品，并在他们之间形成紧密的结合

另一方面，该平台的另一个市场竞争优势是混销平台的推荐人模块可以根据客户需求生成产品推荐，并利用算法结果优化业务规则和目标，从而提高转化率最后会转化为E—App，作为顾问工具，简化流程，消除用户的等待时间

该公司首席执行官伊恩·杰弗里表示，混合销售平台的开创性发明无疑为北美乃至全球的保险科技注入了活力，提供了一个很好的样本它不仅使保险公司能够保持领先的技术，为家庭提供资金保障，而且利用现代保险技术取代遗留技术运营商的技术，这无疑给整个保险技术行业带来了巨大的变革

生活混合销售平台模型图

再看Zywave。

相比Breathe Life自己的研究系统平台，Zywave在2021年的表现似乎更加激进，收购成为了它的代名词。

据统计，2021年，Zywave先后完成了对Curion，Modgic，IBQ和ClarionDoor四家科技公司的收购，不仅壮大了Zywave的业务团队，还增加了500多名员工，并在创新，客户服务和支持方面实现了超出预期的目标而且还依托收购公司建立了完整的套件配置，价格，报价，经销商解决方案，大大扩展了内容管理和风险定制的功能，增加了围绕客户参与的扩展数据服务，包括网络风险，价格风险等

此外，Zywave在2021年的市场表现数据尤为抢眼据统计，Zywave在2021年实现了507次新品发布，技术服务团队共帮助客户解决了超过72000个问题

正如其首席执行官Jason Liu所说，经过这些大规模收购，Zywave是目前保险科技行业发展最快的软件平台提供商，也是唯一一家提供前台所有业务线解决方案的独立保险机构未来，Zywave将继续为保险代理人和经纪人提供基于云计算的集成技术平台，也将继续扩大销售，营销和管理解决方案的开发，让保险代理人从后台转变为专注于如何吸引新客户和服务现有客户

Zywave 2021的市场表现

从2021年Breathe Life和Zywave在北美的市场表现来看，技术的成熟催生了保险科技在北美的应用发展，也极大地推动了全球整个保险科技行业的发展另一方面，这两家公司也很有代表性在数字营销方面，北美的保险科技公司实现了广泛的客户，利用精准的评估技术系统提高客户留存率，帮助交叉销售增长，赋能专业代理人，从而进一步提高代理人留存率，形成良性循环

亚太区:求适应求成长，稳步发展。

相比北美的强劲发展势头，2021年亚太地区的保险科技公司将更加稳定。

在亚太地区的保险行业，过去的一年深受疫情不确定因素的影响，使得保险专业人士在应对快速变化和发展的预期和要求方面继续较为被动科技赋能的保险行业给他们带来了曙光，最直观的体现就是保险公司有远见的组织投资虚拟平台和人工智能技术，帮助保险专业代理人实现客户预测变化

亚太地区五星保险科技公司分布

我们先来看看封面天才。

这家总部位于悉尼的保险科技平台已经成功从一家在线旅游公司转型为一家保险科技公司大约四分之一的员工是保险专家，40%是技术专家2020 —2021年期间，收入年复合增长率达到493%，2021年收入为6400万美元

首席执行官Bayley表示，Cover Genius一直致力于支持保险公司在该地区的电子商务，房地产，旅游，汽车和B2B金融服务同时，当合作伙伴与我们的核心全球分销平台XCover集成时，他们可以嵌入和分销任何保险或保障线产品，并直接用一个API调用全球客户这是我们在市场上最具竞争力的产品结构因此，我们的目标是让亚洲的大型保险公司客户为他们的客户群体提供嵌入式保障

此外，封面天才也面临诸多风险由于疫情打击了旅游业和票务行业，Cover Genius遭受了一定的损失首席执行官BAYLEY也表示，Cover Genius面临的另一个风险因素主要来自传统保险公司的竞争，而不是其他数字保险初创公司此外，在亚太地区，每个不同的市场都有自己的法规，不同的技术基础设施和消费需求对覆盖Genius甚至整个地区的保险技术公司构成了复杂的挑战

封面天才业务结构图

我们来看看Democrance。

2015年成立于阿联酋的保险科技创业公司Democrance，利用自己的平台进行数字化和自动化，让整个传统保险行业的价值链摆脱遗留核心技术系统的限制，保险销售的市场理赔流程可以更加方便快捷。

2021年，Democrance加大投资开发保险SaaS平台，以满足亚洲市场不同地区对保险技术的需求，并将数据智能和分析空间预测引入保险平台机制，以满足客户不断发展的需求截至2021年底，Democrance在不同地区都有保险合作伙伴，活跃在柬埔寨，菲律宾，泰国等地，并与东南亚，南亚的多家民族保险巨头进行了良好的对话

官方数据显示，Democrance已经为全球三大综合保险公司推出了五个不同的物理技术平台，使得这个平台在过去一年的月覆盖率增长率高达205%不仅如此，全球前五大保险公司在Democrance平台上的寿险产品超过150款，保险代理人和经纪人总数超过2000人他们每天都在用这个技术平台来提高自己的效率和销售效率

可以看出，虽然亚太市场整体风险因素在加剧，但Democrance市场依然表现良好，为亚太保险科技市场注入了活力正如其首席执行官穆罕默德·塞吉尔所预测的那样，在未来，伴随着疫情的反复爆发，虽然会给各行各业带来许多挑战，但也会带来机遇，即保险公司和其他行业参与者将更容易接受使用技术带来的好处，这将鼓励亚太地区的保险科技公司为该地区开发有针对性的解决方案，通过数字生态系统链接保险资源，并更加专注于服务客户

演示业务结构图

写在最后

总而言之，无论是北美的保险科技公司利用技术创新，市场表现更强，还是亚太地区的保险科技公司稳步增长这些都是全球保险科技市场的宝贵财富，未来将继续对整个保险行业的发展起到推动作用

当然，各地区的保险科技公司能否发挥自身优势，在2022年讲出一个好故事再次打动投资者，还须付出更多努力。