筑牢信贷消费安全防线，中原消金揭秘前置收费骗局

当前电信网络诈骗手段持续迭代，不法分子以“低门槛、秒审批”为诱饵，再以账户异常、资质不足等理由层层索要费用，致使不少群众蒙受财产损失。结合近期多地曝光的同类案件，持牌金融机构中原消金结合实际案例，梳理典型诈骗手法与防范要点，面向公众开展消保科普，助力提升金融风险识别能力。

据公安部门通报的典型案例显示，上海某区吴女士因个体经营周转需要，在网络平台搜索小额信贷产品时，被一则标注“无抵押、不看征信、当天放款”的广告吸引，点击链接后按指引下载了一款仿冒贷款应用。吴女士填写身份与银行卡信息提交申请后，平台页面很快显示“审批通过，授信额度20万元”。当其操作提现时，系统弹出提示称“银行卡号输入有误，账户已被监管部门冻结”，客服人员表示需缴纳贷款额度10%的“验资解冻金”，资金将在账户解冻后与贷款本金一并返还。急于获得资金的吴女士未加核实，便向对方指定账户转账2万元。转账完成后，对方又以“银行流水不足、需验证还款能力”为由要求其继续转账，吴女士这才察觉异常并报警，虽及时终止后续操作，但已转出的资金仍在追缴过程中。

相关负责人表示，此类虚假贷款诈骗已形成标准化作案流程，迷惑性较强。

第一步是广泛撒网，不法分子通过短信群发、搜索引擎推广、社交平台弹窗等渠道发布虚假贷款广告，以低门槛、低利率、快速到账为噱头，精准触达有资金需求的群体；

第二步是搭建虚假场景，诱导受害人下载仿冒应用或进入钓鱼网站，同步收集受害人身份、银行卡等敏感信息；

第三步是制造障碍，伪造贷款审批通过的假象后，再以“卡号错误、账户冻结、征信瑕疵”等名义，要求受害人缴纳解冻金、保证金、验资费等各类前置费用；

第四步是持续施压，若受害人完成转账，不法分子会不断编造新的理由追加收费，直至受害人察觉异常后便立即拉黑失联。

针对此类风险，中原消金作出温馨提示：

第一，信贷业务需通过正规持牌机构办理。消费者如有资金需求，应优先选择银行、持牌消费金融公司等官方渠道，通过官方应用、线下网点或官方客服渠道提交申请，切勿点击陌生链接、下载来源不明的应用程序，避免误入仿冒诈骗平台。

第二，正规金融贷款不存在任何前置收费。所有在放款前以“解冻金、保证金、验资费、服务费”等名目要求转账的行为，均属于诈骗。正规金融机构会在贷款发放后，按照合同约定收取利息及合规费用，绝不会在资金到账前向借款人收取任何费用。

第三，妥善保管个人金融敏感信息。不向陌生平台或个人泄露银行卡密码、短信验证码、支付密码等核心信息，正规金融机构工作人员绝不会以任何理由向用户索要短信验证码与支付密码。

第四，遭遇诈骗第一时间固定证据报案。如不慎落入诈骗圈套，应立即保留聊天记录、转账凭证、平台页面截图等全部证据，第一时间向公安机关报案，配合案件调查工作，最大限度争取挽回损失。

消费者权益保护是金融机构的核心责任之一，公司将持续优化全流程风控体系，同时通过线上线下多渠道开展常态化反诈科普，帮助公众认清诈骗套路，共同守护金融消费安全。