农商行罕见互换旗下持股银行股权意在强化管理及风控

村镇银行股权转让呈现多元化趋势福建福清汇通农村商业银行最近几天发布公告称，拟收购泉州农商行持有的福建罗源容晖村镇银行15%股权，并将长汀宏村村镇银行15%股权转让给泉州农商行这意味着汇通银行和泉州农商行互换了村镇银行股份北京商报今日记者注意到，目前，农商行置换村镇银行股权的情况并不多见，但农商行收购，增持甚至吸收合并村镇银行股权的情况并不少见在分析人士看来，村镇银行应明确立足三农，服务好基层，做小而美的定位和发展模式，在股权结构上形成以主发起行为主导的专业化，规模化协同发展体系

互换村镇银行股份

为加强福建罗源容晖村镇银行管理，提高主发起行持股比例，汇通银行最近几天发布公告称，拟收购泉州农商行持有的福建罗源容晖村镇银行15%股权，共计569.25万股，总金额901.75万元转让后，汇通银行将作为主发起人持有福建罗源容晖村镇银行30%的股权，泉州农商行将不再持有该村镇银行股权资料显示，福建罗源容晖村镇银行于2014年10月正式开业股权转让完成前，汇通银行和泉州农商行分别持有村镇银行15%的股权

汇通银行在购买福建罗源容晖村镇银行股权的同时，还拟将长汀宏村村镇银行15%的股权转让给泉州农商行，总股权1200万股，转让总金额2362万元转让完成后，汇通银行将退出股东，泉州农商行将调整为长汀宏村镇银行的主发起行资料显示，长汀宏村镇银行于2013年12月正式开业股权出售前，汇通银行持有村镇银行15%的股权，泉州农商行持有36%

根据公告内容，上述股权交易尚需获得银行业监管部门的批准谈及汇通银行和全州农商行拟交换旗下村镇银行股权的原因，函数分析师廖认为，农商行交换村镇银行股权的主要目的是加强主发起行对村镇银行的管理，提高主发起行的持股比例汇通银行和泉州农商行均持有福建罗源容晖村镇银行和长汀宏村村镇银行的股份这种交换可以显著提高持股比例，明确主发起行的主导地位

年内多家村镇银行股权变动情况

目前，农村商业银行将旗下村镇银行股权进行交换的情况并不多见不过，北京商报今日记者梳理发现，农商行收购，增持甚至吸收合并村镇银行股权的情况并不少见此前，贵州大方农商行受让毕节发展村镇银行67%股权，天津农商行受让天津津南村镇银行39.33%股权，河南济源农商行受让禹州玉川村镇银行增资股权

至于村镇银行的合并，日前，宁夏银保监局批准宁夏平罗农村商业银行吸收合并平罗胡莎村镇银行合并后，平罗胡莎村镇银行解散，相关债权债务由宁夏平罗农村商业银行承担

谈及村镇银行股权变动频繁的原因，廖表示，村镇银行股权变动主要是适应经济环境和市场变化，优化整合资源，化解经营风险部分村镇银行也因股东经营问题被动转让股权资深银行业分析师王建辉进一步分析，村镇银行股权变更一方面是由于部分银行前期积累的风险急需管理，另一方面监管层对银行等金融机构的整体要求也有了显著的系统性提升

廖认为，农村商业银行可以补充村镇银行的资本，加强对村镇银行经营管理的控制，完善风险防范和化解的安排，加强其村镇银行与网点之间的协同，从而达到点对点的效果王建辉还表示，农村商业银行对村镇银行进行转让，增持和合并后，村镇银行的经营风险可以得到改善，资本供给，业务发展和合规成本控制将显著增强

意在加强管理和风险控制

自2007年3月，全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式开业经过十几年的发展，到2021年底，村镇银行数量已经扩大到1651家在发展过程中，不少村镇银行也暴露出操作风险等问题

对于村镇银行在管理和风险防控方面的建议，廖认为，村镇银行要明确立足三农，服务基层，做小而美的定位和发展模式，深入挖掘当地中小企业和农民的需求在完善股权结构方面，要形成以主发起人为主导的专业化，规模化的协同发展体系此外，应优化公司治理和管理制度，避免向一家或几家企业集中放贷，特别是应控制好股东的关联贷款

记者北京商报今日注意到，为化解村镇银行风险，2021年1月，银监会发布《关于进一步推进村镇银行改革重组化解风险的通知》，支持主发起行对村镇银行补充资本和协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引入合格战略投资者帮助收购增资，强化对主发起行的激励约束。

村镇银行改革发展方面，此前，监管已下发《关于开展投资管理型村镇银行和多县一行村镇银行试点工作的通知》，允许设立投资管理型村镇银行，统一管理村镇银行，允许村镇银行业务区域覆盖多个县市。

对于未来村镇银行改革发展的路径和建议，招联金融首席研究员董希淼表示，村镇银行是我国农村地区的社区银行，兼具商业性和政策性的特点下一步应该给予更多的政策支持，包括差别化的税收政策和存款准备金率应尽快实施投资型村镇银行和多县一行村镇银行，特别是设立投资型村镇银行，以更好地增强其规模化经营能力和抗风险能力对投资村镇银行发展意愿强烈，措施到位，成效显著的城市商业银行和农村商业银行，应给予一定的奖励