卫星遥感破题金融服务“三农”
如何挖掘农业数据的信用价值?这不仅是金融服务“三农”的基础,也是待解的难题。当前,卫星遥感技术的探索应用正在尝试破题。
金融服务“三农”,难在资产评估。记者调查发现,贷款业务的核心能力是风险定价能力,即如何评估抵押、质押资产的风险等级,再根据不同的风险评级确定相应的贷款价格、贷款额度。“不少农业资产的价值受季节性、气候性等外部因素影响较大,具有不确定性。”招联首席研究员董希淼说。贷款发放后,金融机构通常较难掌握农户的生产经营情况、资金使用去向等信息,加之第三方评估机构缺乏,合理的风险评估模型较难被建构。
此外,资产评估还需要依托两方面工作,即农情观测、农业数据,但这两方面工作也存在诸多难点。从农情观测的角度看,董希淼认为,农业资产通常小额、分散,农业生产面积广、种类多、地形复杂,人工勘察的难度大,评估成本高。从农业数据核实的角度看,记者调查发现,目前银行可使用的涉农数据尚不十分充足,信息不对称问题依然存在,核实农户信息的难度较大。
“针对以上问题,目前已有部分商业银行先行先试,充分借助科技手段,搭建综合金融服务平台,并与当地政府协同合作,促进资源变资产、信息变信用。”董希淼说。
专家认为,发展农村数字普惠金融将成为提升金融服务实体经济质效的重点。原中国银保监会发布的《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》明确提出,银行机构要积极破解农村金融增信难题,拓宽农村合格抵质押品范围,探索丰富增信方式;与此同时,要加大科技应用力度,提升数字化、信息化服务水平。“除了农业领域,卫星遥感技术还应用于风车、光伏、塔吊、建筑物、电塔、道路桥墩等项目的融资场景监测。”工商银行上述负责人说,近年来,该行深入推进“数字工行”建设,加快促进业务、科技、数据深度融合,下一步将围绕实现碳达峰、碳中和以及乡村振兴等重点工作,持续丰富卫星遥感应用场景建设,研发碳排放评估等模型,丰富农业监测作物种类,让卫星遥感技术更好地赋能金融服务。
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